Летом 2014 года создалась напряженная обстановка в банковском секторе Болгарии с массовым изъятием вкладов из двух основных банков, находящихся в собственности местных владельцев. Власти отреагировали на это в оперативном порядке, введя процедуру внешнего управления в одном из банков и обеспечив экстренную поддержку всей банковской системы в целом в виде предоставления ликвидных средств после одобрения Европейской комиссией (согласно правилам оказания государственной помощи). Реакция властей позволила разрядить обстановку, но этот случай вызвал озабоченность по поводу стандартов надзора. Впоследствии власти Болгарии изъявили намерение войти в сферу единого надзорного механизма в рамках проекта единого банковского сектора Европейского союза.

Положительное явление заключалось в том, что уменьшение долговой нагрузки в регионе, как правило, сопровождалось снижением доли кредитов, номинированных в иностранной валюте. Новые кредиты во все большей степени номинировались в национальных валютах, что свидетельствует о большей ставке на внутреннее финансирование, в то время как в странах, где кредитование продолжало сокращаться в реальном выражении, такое сокращение происходило главным образом за счет кредитов в иностранной валюте (см. диаграмму М.11).

Этой тенденции способствовал и ряд других факторов, включая уменьшение разницы в процентных ставках по кредитам в национальной и иностранной валютах (ввиду снижения темпов инфляции) и применение более строгих стандартов к кредитованию нехеджированных заемщиков (например, в Польше). В некоторых случаях определенную роль играли также субсидируемые программы кредитования (такие, как программа «Финансирование для роста» в Венгрии).

На невозвратные кредиты приходилась по-прежнему значительная доля совокупного кредитования, и этот показатель в некоторых странах увеличился даже еще больше, что ограничивает перспективы посткризисного подъема. В Венгрии, Хорватии, Украине и в большинстве стран ЮВЕ доля невозвратных кредитов в общем объёме кредитования приближается к 15% или уже превышает эту величину (см. диаграмму М.12). В Казахстане доля невозвратных кредитов остается на уровне почти 30% с середины 2009 года. Наиболее высок показатель по Кипру, где на долю невозвратных кредитов приходится свыше 40% общего объема кредитования и все еще наблюдается существенное сокращение ВВП. В Словении оценки невозвратных кредитов банков были пересмотрены в конце 2013 года в сторону повышения в контексте анализа качества активов, проведенного независимыми экспертами по просьбе властей страны и ЕС, а последующая рекапитализация банков позволила сократить долю невозвратных кредитов. Аналогичный пересмотр доли невозвратных кредитов в сторону повышения может быть произведен в других странах, проводящих анализ качества активов.